Занимательная математика (кредиты)

[Коот]

@г-жа Беладонна вот видите, слишком мало вводных данных и слишком много неизвестных. Предлагаю Вам сесть и заполнить таблицу по месяцам на ближайшие 8 месяцев: сумма основного долга к погашению, сумма%+ комиссия. Затем сделать ещё несколько таблиц с разным погашением и сделать сравнительный анализ, как уменьшается основной долг и как уменьшается ежемесячная сумма. 

[Мурлынька]

9 часов назад, г-жа Беладонна сказал(а):

ежемесячный лимит на выплату всех долгов.

Тут смотрите сами. Если закрываем 200 тыс кредитную карту, вся сумма у вас уйдет на нее чисто. 196000 ОС + проценты за 30 дней допустим ровно. Это 3850. У вас остаётся ипотека + 4200 карта рассрочки. Но всего на 8 мес. Дальше свободны. 

Если закрываете карту рассрочки 31000. Остаток 169000 на большую. Вычитаем 3850 проценты (округлим до 4000). 169000-4000=165000. 196000-165000= те же 31000. Долг останется те же 31000. 

А теперь занимательная математика. Минимальный платеж тут будет меньше. 5%ОД  от 31000 это 1550 руб. И % за месяц будут 608 руб. Итого минимальный платеж 2158. Он меньше на 2000, чем в карте рассрочки. Но если платить будете им, то закрывать ее будеье дольше. Но мы можем вывести вас на такой же платеж в 4200 как сейчас. И о чудо. В таком случае вы кредитную карту закроете ровно тогда же, когда и карту рассрочки. И переплата практически будет одинаковой. 

Тут будет вопросы, нужны ли вам в свободном доступе эти 2000. Если не принципиально, то гасите полностью большую и через 8 месяцев вы свободны от второй. Если вам нужны 2000, то гасите маленькую и остаток на большую. Так вы уменьшите свои платежи. Но в плане переплаты будет чуть менее выгодно. Почему чуть? Потому что все будет зависеть от того, какие суммы вы все таки будете вносить. Чисто минималки или побольше. 

[Кариеглазка]

17 часов назад, г-жа Беладонна сказал(а):

В общем, имеем 200 000 свободных рублей. Как лучше (выгоднее) их распределить на погашение кредитов. А кредиты такие:

1. Ипотека. Остаток 580 000 р. Ставка 11,9% ( ежемесячный платеж 18 000 р.)

2. Кредитная карта номер 1. Остаток 196 000 р. Ставка 23,9 % (сейчас платеж около 8 000 р. )

3. Кредитная карта номер 2. Остаток 31 000 р. Ставка какая то мутная) вроде 0, но есть комиссия 400 р. в месяц. Переплата, если платить по графику всего 3 200 р. Сейчас платеж 4 200 р.

Ваши варианты, как бы погасили вы?

Самая "дорогая" выходит кредитная карта номер 1. И вроде как надо её гасить, но может есть нюансы?

я бы погасила кредитку номер 1, кредитку номер 2 сами досрочно можете погасить с др доходов.

ипотека если не напрягает что в месяц 18000 оставить, если напрягает, тогда уменьшит по ней платеж, погасив эти 200тр, но кредитку останутся на вас и далее.

[г-жа Беладонна]

2 часа назад, Мурлынька сказал(а):

Тут смотрите сами. Если закрываем 200 тыс кредитную карту, вся сумма у вас уйдет на нее чисто. 196000 ОС + проценты за 30 дней допустим ровно. Это 3850. У вас остаётся ипотека + 4200 карта рассрочки. Но всего на 8 мес. Дальше свободны. 

Если закрываете карту рассрочки 31000. Остаток 169000 на большую. Вычитаем 3850 проценты (округлим до 4000). 169000-4000=165000. 196000-165000= те же 31000. Долг останется те же 31000. 

А теперь занимательная математика. Минимальный платеж тут будет меньше. 5%ОД  от 31000 это 1550 руб. И % за месяц будут 608 руб. Итого минимальный платеж 2158. Он меньше на 2000, чем в карте рассрочки. Но если платить будете им, то закрывать ее будеье дольше. Но мы можем вывести вас на такой же платеж в 4200 как сейчас. И о чудо. В таком случае вы кредитную карту закроете ровно тогда же, когда и карту рассрочки. И переплата практически будет одинаковой. 

Тут будет вопросы, нужны ли вам в свободном доступе эти 2000. Если не принципиально, то гасите полностью большую и через 8 месяцев вы свободны от второй. Если вам нужны 2000, то гасите маленькую и остаток на большую. Так вы уменьшите свои платежи. Но в плане переплаты будет чуть менее выгодно. Почему чуть? Потому что все будет зависеть от того, какие суммы вы все таки будете вносить. Чисто минималки или побольше. 

Спасибо. Все доходчиво об'яснили.

[МонаЛизу]

23 часа назад, Ƹ̴Ӂ̴Ʒlena TarasovaƸ̴Ӂ̴Ʒ сказал(а):

Чуток добавить и закрыть две кредитки 

Да, я бы так же сделала, а потом вообще закрыла их. Не все умеют ими пользоваться, лучше не иметь от греха подальше

[Yaroslavka2015]

23.06.2023 в 11:39, Мурлынька сказал(а):

у ипотеки такого нет.

Как так нет ?) у меня по графику платежей прям прописано , что сейчас я плачу в основном процент . И постепенно сравнивается , а потом уже уменьшается процент . И в сбере было так и в открытии сейчас 

[Мурлынька]

19 минут назад, Yaroslavka2015 сказал(а):

Как так нет ?) у меня по графику платежей прям прописано , что сейчас я плачу в основном процент . И постепенно сравнивается , а потом уже уменьшается процент . И в сбере было так и в открытии сейчас 

Потому что зависит от срока, на который берете. Если рассчитать на меньший срок, в таком случае платеж увеличивается, и разбивка по соотношению процентов к основному долгу смещается. И может быть наоборот. Я пример уже приводила.  Если вы рассчитаете свой кредит на разные сроки, то это увидите. Чем больше срок, тем меньше ЕП. Тем меньше идет на погашение основного долга соответственно. Но процент при этом идёт строго на остаток основного долга.