Выгодно или нет? Ипотека- кредит

[Шалфей]

Есть ипотека на 15 лет, 16% годовых. Остаток 274тр.можно взять потреб кредит под 9,9% 274+ страховка 26 тыс. Итого примерно 12,5 % и 300т долга по кредиту на 36 мес. Выгодно ли взять 300, чтоб оплатить 274? 

[// Счастью быть //]

1. Вы по ипотеке уже выплатили % в основном, я так понимаю. Зачем брать 300, чтобы закрыть 274. Вы возьмёте новые 300 + % же будут.

2. Вы можете не брать страховку. Отказаться категорически и всё.

 

[Violetta]

Сколько осталось платить ипотеку по времени? 

Напишите заявление на снижение ставки по ипотеке. 

[Шалфей]

@// Счастью быть // по первому вопросу, сейчас не могу сказать, тк нет рядом графика платежей. 2, отказываюсь от страховки вырастает % ставка (

6 минут назад, Violetta сказал(а):

Сколько осталось платить ипотеку по времени? 

Напишите заявление на снижение ставки по ипотеке. 

Ипотека ещё на 5 лет. Ставку не снижают, тк маткап использован и слишком "маленький"  долг

[Мурлынька]

@Шалфей

Только что, Шалфей сказал(а):

@// Счастью быть // по первому вопросу, сейчас не могу сказать, тк нет рядом графика платежей. 2, отказываюсь от страховки вырастает % ставка (

Какая ставка будет без страховки? Какой платеж сейчас по ипотеке. Какой срок остался. Если не будете брать потреб, за какой срок планируете погасит ее? После этих вопросов можно просчитать выгоду.

[Верховная самка]

так посмотрите сколько на сегодняшний день по графику осталось и сколько переплата. у нас например на 200 тысяч выплата за 2 года составила 220. мы решили не выплачивать

[// Счастью быть //]

@Шалфей какой банк? Чаще это развод менеджеров. Говорите, что всё равно отказываетесь и подаете заявку. Или подавайте онлайн. 99% случаев отказ от страхования не влияет на ставку. Пусть рассчитают вам по 9,9% сумму 300 (с учётом страховки). И пусть посчитают например по 11% нужную сумму без страховки 274. И получится выгоднее ставка выше чуть. Но я уверена, что вам уже не выгодно шило на мыло менять

[Чувство Весны]

Смотрите не на %%, ипотека уже сильно выплачена и там реального %% осталось мало. Смотрите по платежу ежемес. Сравните с ипотечным

 

[Nakabyaka]

если сейчас взять ежемесячный платеж по ипотеке умножить на кол-во оставшихся месяцев из 5 лет. Эту сумму сравнить с платежами по потребкредиту умноженными на 36 месяцев, может быть плюс страховка. Что выгоднее? 

Не знаю, как у вас, у нас на 20 лет, и если брать последние 5 лет, то проценты составляют половину от ежемесячного платежа, которые постепенно сходят на нет, но сумма сверху основного долга получается еще +30%. 

Ну вот я сейчас посчитала, в нашем случае мы сэкономили бы 174 тысячи, если бы потреб взяли на этот период, правда у нас сумма больше. 

[Сингапур]

Ну у вас и процент. Мне сейчас ипотеку одобрили под 9.4%. Но у нас и сумма очибольшая.

А вообще, девочки правы, можете сесть посчитать. Но если ипотека давно, то скорее всего вы выплатили проценты и осталось тело кредита. Смысла нет.

[Мурлынька]

@Сингапур проценты все платятся на остаток основного долга. При чем тут прошлые платежи и проценты? Речь идёт о будущей сумме переплаты.

[*МамуЛенция**]

@Мурлынька сумма платежа на весь срок одинакова - аннуитетна - в графике разбита на две части. в самом начале доля основного долга мизерная, а доля  % ого-го. 

[Мурлынька]

@*МамуЛенция** при этом в аннуитетном платеже проценты взимаются строго на остаток основного долга. А разбивка в соотношении тело/проценты меняются при одинаковой сумме и разном сроке. При этом в первом платеже вне зависимости от срока кредита сумма процентов балет одинакова. Изменения идут со второго платежа, т.к. меняется аннуитент и соответственно остаток долга.

[Чувство Весны]

2 часа назад, Мурлынька сказал(а):

@Сингапур проценты все платятся на остаток основного долга. При чем тут прошлые платежи и проценты? Речь идёт о будущей сумме переплаты.

Это так работает при дифференцированном платеже. В случае аннуитетного пплатежа картина несколько другая. 

[Мурлынька]

@Чувство Весны не зависит дифференцированный или аннуитент. Простая математика и там и там.

[Чувство Весны]

4 минуты назад, Мурлынька сказал(а):

@Чувство Весны не зависит дифференцированный или аннуитент. Простая математика и там и там.

Вы хотите сказать что %% переплаты одинаков в случае аннуетета и диф платежа? Да вы простой онлайн калькулятор откройте, посчитайте. Переплаты по диф платежу ниже. За счет более быстрого уменьшения тела кредита. Это же как раз работает и в случае автора. 

[Nakabyaka]

@Мурлынька если она будет платить по графику дальше 5 лет, то проценты будут взиматься согласно графику. Вот и получается, что потребительский с маленьким процентом может оказаться выгоднее, чем платить дальше по схеме. Но это надо все считать. 

но 16% годовых - это сильно. Я вообще таких процентов не припомню. Мы 12 платим, и то много кажется. 

[Мурлынька]

@Чувство Весны при чем тут сейчас дифференцированный и аннуитентный платеж.... И там и там проценты начисляются на остаток основного долга. Разница в том, что в аннуитентном платеже по графику выставляется одинаковая сумма, в которой с каждым месяцем меняются суммы погашения ОД и %. В дифференцированном сумма ОД одинакова, % разные. Но и там и там % начисляется на остаток ОД. И в каждом платеже эти самые % можно рассчитать до копейки обычной формулой. (ОД * %)/365*30 (соответственно меняем цифры 366 в високосный год и 31,30,29,28 в зависимости от месяца)

@Nakabyaka все верно. Я автору в личке посчитала уже все. Там выгоды особо с такой суммы нет. Проще этот же кредит погасить за 3 года ежемесячно оплачивая сумму как при потребе на 3 года. И.е делая каждый месяц чдп

[Nakabyaka]

@Мурлынька если досрочно, то да. Сумма не такая уж большая. 

[Чувство Весны]

@Мурлынька при том что остаток в конце срока гасится быстрее,соответственно процентов начисляется меньше, чем если ту же сумму взять заново. 

[Мурлынька]

@Чувство Весны да почему меньше то проценты??? Что у вас с математикой? Я так понимаю, вы согласны наконец, что в аннуитентном платеже % начисляются на ОД? 

Так какая разница будет при остатке кредита в 300 т р и допустим остатке срока 3 года, и новым кредитом на эту сумму и на этот срок? Разница будет только если уменьшится процент по кредиту. Либо изменить срок.

Или вы сейчас пытались мне доказать выгоду дифференцированного платежа перед аннуитентным? Так речь не об этом совершенно. И я нигде не говорила, что аннуитентный выгоднее.

[MEvgenia]

7 часов назад, // Счастью быть // сказал(а):

какой банк? Чаще это развод менеджеров. Говорите, что всё равно отказываетесь и подаете заявку. Или подавайте онлайн. 99% случаев отказ от страхования не влияет на ставку. Пусть рассчитают вам по 9,9% сумму 300 (с учётом страховки). И пусть посчитают например по 11% нужную сумму без страховки 274. И получится выгоднее ставка выше чуть. Но я уверена, что вам уже не выгодно шило на мыло менять

Мне больше интересно, что это за ипотечная программа под 16%, таких ставок давным-давно нет.

2 часа назад, Чувство Весны сказал(а):

Вы хотите сказать что %% переплаты одинаков в случае аннуетета и диф платежа? Да вы простой онлайн калькулятор откройте, посчитайте. Переплаты по диф платежу ниже. За счет более быстрого уменьшения тела кредита. Это же как раз работает и в случае автора. 

Если речь про один и тот же срок, то переплата неодинакова. Но причина - простая арифметика. Загоните в эти калькуляторы условия и посмотрите графики. В случае дифа - платеж в начале срока выше, т.е. основной долг гасится быстрее и база для начисления процентов меньше. При аннуитете - платежи равные.

Нсли при аннуитете каждый месяц добрасывать разницу с дифом на погашение основного долга - переплата будет одинаковой.

Проценты ВСЕГДА начисляются на остаток долга, никаго начисления вперед нет.

[Zxcvbnmlkjhgfdsa]

8 часов назад, Мурлынька сказал(а):

@Чувство Весны не зависит дифференцированный или аннуитент. Простая математика и там и там.

Простая??? Ужас, я ничо не понимаю.. 

[devnull]

1 час назад, Sapienti sat сказал(а):

Простая??? Ужас, я ничо не понимаю.. 

А что непонятного?? Она школьная же, умножить/поделить. 

[Лесюндра]

А сейчас за открытие кредита (или как там называется) проценты сразу не берут? А то лет 8 назад брали 100 тыс, так на книжку перевели то ли 94, то ли 96 тыс., А не 100